Reiserücktrittsversicherung oder Reiseabbruchversicherung? Die Unterschiede

Der Unterschied auf einen Blick

Beide Versicherungen schützen dich vor finanziellen Verlusten, wenn ein Urlaub nicht wie geplant stattfinden kann. Entscheidend ist der Zeitpunkt: Bis zum Reiseantritt trittst du zurück, danach brichst du ab.

Reiserücktrittsversicherung: Wann sie zahlt

Wer von einer Pauschalreise zurücktritt, schuldet dem Veranstalter eine angemessene Entschädigung, meist als Stornopauschale nach den Reisebedingungen (§ 651h BGB). Je näher der Abreisetermin, desto höher die Pauschale – kurz vor Abflug sind oft 80 bis 90 % des Reisepreises fällig. Bei Ferienwohnungen und Flügen gelten die jeweiligen Vertragsbedingungen.

Die Versicherung übernimmt diese Kosten, wenn ein im Vertrag genannter Grund vorliegt. Typisch versichert sind:

• unerwartete schwere Erkrankung, Unfallverletzung oder Tod der versicherten Person oder eines nahen Angehörigen,
• Komplikationen in der Schwangerschaft,
• Impfunverträglichkeit,
• unerwarteter Verlust des Arbeitsplatzes durch Kündigung des Arbeitgebers,
• Aufnahme eines neuen Jobs nach Arbeitslosigkeit,
• erheblicher Schaden am Eigentum, etwa durch Brand oder Einbruch, der deine Anwesenheit erfordert.

Die genaue Liste unterscheidet sich je nach Tarif. Viele Tarife verlangen einen Selbstbehalt, häufig einen Prozentsatz des Schadens.

Reiseabbruchversicherung: Wann sie zahlt

Hast du die Reise angetreten, gibt es versicherungsrechtlich keinen Rücktritt mehr. Musst du den Urlaub abbrechen, ersetzt die Reiseabbruchversicherung den anteiligen Wert der gebuchten, aber nicht genutzten Leistungen, etwa Hotelnächte, Ausflüge oder Kurse. Meist übernimmt sie auch zusätzliche Kosten für die vorzeitige Rückreise. Manche Tarife zahlen auch, wenn du wegen Krankheit länger bleiben musst.

Die Gründe sind weitgehend dieselben wie beim Rücktritt: eigene schwere Krankheit oder Unfall, Tod oder schwere Erkrankung eines nahen Angehörigen, ein erheblicher Schaden zu Hause. Je nach Tarif kommen weitere Gründe hinzu, etwa der Verlust der Reisedokumente.

Was in der Regel nicht versichert ist

• Ereignisse am Reiseziel wie Naturkatastrophen, Unruhen oder Reisewarnungen,
• Streiks bei Fluggesellschaften oder Flughäfen,
• Insolvenz des Veranstalters,
• bekannte Vorerkrankungen, die bei Buchung schon behandelt wurden und absehbar waren (je nach Tarif),
• Gründe ohne Krankheitswert wie Flugangst, Lustlosigkeit oder ein verschobener Urlaub durch den Arbeitgeber.

Für einige dieser Fälle schützt dich das Gesetz: Bei Pauschalreisen darfst du kostenlos zurücktreten, wenn unvermeidbare, außergewöhnliche Umstände am Bestimmungsort die Reise erheblich beeinträchtigen, etwa ein Wirbelsturm (§ 651h Abs. 3 BGB). Dein Geld muss dann binnen 14 Tagen zurückkommen. Gegen die Insolvenz des Veranstalters sind Pauschalreisende durch die gesetzliche Insolvenzsicherung geschützt (§ 651r BGB). Bei Flugausfällen helfen die Fluggastrechte der EU.

Worauf du beim Abschluss achten solltest

• Früh abschließen: Viele Tarife verlangen den Abschluss innerhalb weniger Tage nach Buchung oder schließen Ereignisse aus, die vor Vertragsbeginn absehbar waren.
• Versicherungssumme: Sie sollte den vollen Reisepreis für alle Mitreisenden abdecken.
• Einzelreise oder Jahresvertrag: Wer mehrmals im Jahr verreist, fährt mit einer Jahrespolice oft günstiger.
• Kreditkarten prüfen: Manche Kreditkarten enthalten bereits Reiseversicherungen, oft mit Bedingungen wie Bezahlung der Reise mit der Karte. Das lohnt einen Blick, wenn du ohnehin Girokonten vergleichen.
• Selbstbehalt und Angehörigenbegriff vergleichen.
• Zusammen mit einer Auslandsreisekrankenversicherung bilden die Bausteine einen sinnvollen Reiseschutz.

Im Schadensfall richtig handeln

1. Sofort stornieren: Sobald feststeht, dass du nicht reisen kannst, sag beim Veranstalter ab. Du bist verpflichtet, den Schaden möglichst gering zu halten (§ 82 VVG). Wer abwartet, bleibt unter Umständen auf den höheren Stornokosten sitzen.
2. Versicherer informieren und Unterlagen einreichen: Buchungsbestätigung, Stornorechnung, Versicherungsnachweis.
3. Nachweis des Grundes: Bei Krankheit ein ärztliches Attest, das die Reiseunfähigkeit bestätigt; manche Versicherer verlangen ein spezielles Formular.

Häufige Fragen

Quellen

1. § 651h BGB – Rücktritt vor Reisebeginn – https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__651h.html
2. § 651r BGB – Insolvenzsicherung – https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__651r.html
3. § 82 VVG – Abwendung und Minderung des Schadens – https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__82.html